Возьмем вот этот пример брошюрки:
Extended Health Care.
Benefit Year - Значит то время, за которое будут считаться ваши максимумы в течение года. Некоторые планы считают год со дня принятия плана, например, некая компания приобрела бенефиты для своих работников, действительных с 1 апреля 2009 года. Вы можете потратить на дантиста годовой минимум 1,500 долларов, с 1 апреля 2009 до 1 апреля 2010. В основном считают максимумы в течение календарного года, чтобы не заморачиваться, поэтому если вам достались бенефиты в конце года (как в нашем примере) - вперед по массажистам и окулистам - через месяц-другой ваши затраты обнуляться и отсчет пойдет уже относящийся к следующему году,
Deductible - None
Deductible - это денежки из нашего кармана, которые надо заплатить прежде, чем будет выплачена сумма, предполагаемая при данном страховом случае. В нашем случае - это сумма равна нулю. Такое бывает нередко. Но в последнее время народ все больше вводит Deductible, потому что они все-таки останавливают легкомысленного работника тратить страховку запросто так и безнадобности.
Чаще всего Deductible составляют 25 дол за холостых и 50 дол за семейных. Вы их платите один раз в год. Например, вы идете к окулисту и он вам выставляет счет на 80 дол. Страховая компания может возместить вам 80 долларов (при 100% co-insurance) но отнимет 50 дол (если вы семейный) и получаете вы только 30 дол возмещения. Однако если вам еще понадобиться воспользоваться страховкой здоровья, то Deductible уже вычитать не будут. Есть там разные заморочки, но описанный случай наиболее часто встречается.
Дальше мы подходим к месту в брошюрке, которая рассказыват только о co-insurance
Reimbursment Level
Итак, вот теперь они вкратце расскажут что они будут платить и какую часть. Всего они тут описать не могут, поэтому для выверения деталей надо листать соответствующий раздел брошюры
Prescription drugs 100%
Другими словами, если врач (или дантист) пропишет вам какое-то лекарство, то вы можете его купить, а потом получить деньги за него назад от страховой компании в размере 100% от потраченного. Классно, правда? В разделе про здоровье подробно описывается какие лекарства они не покрывают, а какие покрывают. В основном покрываются лекарства по рецепту и прописанные. Лекарства, лежащие на прилавке свободно типа Тайленола обычно страховкой не покрываются, но если вам дантист после удаления зуба прописал болеутоляющее, то скорее всего деньги вам возместят.
На моем опыте могу сказать что 50/50 по частоте покрываются лекарственные препараты по избавлению от курения, контроля за весом и для лечени бесплодия.
Контрацептивы покрываются где-то (опять из моей практики) в 30% планов. Всякие там гомеопатические препараты и БАДы можете покупать только за свои деньги.
In-province hospital 100% of the difference between the cost of a ward and a semi-private hospital room
Ваша государственная медицинская страховка ( в BC это - MSP) оплачивает ваше пребывание в больнице в общей палате. Всякие улучшения в сторону палаты на двоих или одноместной палаты оплачиваются как раз вашими бенефитами. В подавляющем большинстве случаев оплачивается пребывание в палате на двоих, причем в данном случае, опять таки все расходы берет на себя страховая компания.
Convalescent hospital 100% up to $20 per day for a maximum of 180 days for treatment of an illness due to the same or related causes
Разные страховщики по-разному покрывают разные виды больничных учреждения (я понятно выразилась?). В данном случае бенефиты полностью покрывают пребывание в реабилитационном госпитале, но ограничиваются максимумом в 20 баксов в день в течение не более 180 дней. Мне очень нравятся их выражения, типа - "на тебе 20 долларов и ни в чем себе не отказывай!".
Out-of-province emergency services 100%
К примеру, если вы (с семьей или сами по себе) поедете навещать бабушек-дедушек-друзей на пространства бывшего СССР или куда-нибудь наслаждаться солнышком Кубы или Мексики и угораздите сломать себе ногу, то зеленкой-марганцовкой не обойдешься - надо в больницу идти. Все затраты на себя в этом случае берет страховая компания, обеспечивающая ваши бенефиты.
Emergency Travel Assistance Included
Это тоже самое, что предыдущее, только гораздо навороченнее. Пакет услуг, для путешественников, оказавшихся в полном дерьме в чужой стране. Подробнее расскажу об этом позже, потому что это очень даже круто и может реально пригодиться (не дай бог!).
Maximum of 60 days per trip
Ну не получится у вас жить в России и пользоваться это страховкой! Большинство страховых компаний ограничивают срок ваших путешествий, чаще всего до 60 дней, как и в нашем примере.
Lifetime maximum or S1,000.000 per person for out-or-Canada services
За всю жизнь на человека бенефиты покрывают только затраты не более, чем на миллион долларов вне Канады. Обычно хватает даже для выковыривания застрахованных из тайги и доставки на самолете куда надо для лечения.
Out-of-province referred services 80%
Если ситуация несрочная, но серьезная, например человеку нужна операция, которая не делается в Канаде, а делается в Израиле, то бенефиты оплачивают 80% этих затрат. Мой опыт говорит, что это редкое соотношение. Обычно бенефиты покрывают половину затрат.
Drug Card Included (тут она не включена, но может быть и включена)
Есть такая фишка у приличных планов (ну она дорогая, поэтому позволяют ее себе только те, которые хотят выпендриться или готовы платить за дополнительно удобство) как Drug Card. Принцип действия следующий. Вместе с книжкой про бенефиты вам дают такую карточку (не путать с страховой карточкой для поездок за границу или просто карточкой страхования) и когда вы приходите в аптечный отдел и заказываете лекарство, то предъявляя вашу карточку через компьютерную сеть фармацевт может добраться до вашего файла и точно сказать какой у вас процент покрытия страховки (какую часть вы платите или за вас все платит страховка) и не повредит ли вам этот препарат в комбинации с другиими принимаемыми и другие фармацевтические тонкости. Если у вас, к примеру, страховка покрывает только 80% стоимости лекарств, то, имея эту карту вы можете прямо тут же у прилавка заплатить свои 20% и уйти с миром и лекарством.
Стоит, наверное, в кратце коснуться вообще того процесса забирания у страховой компании денег.
У каждой страховой компании, поставщика ваших бенефитов, есть, обычно куча разных бумажек, которые надо заполнять в каждой страховом случае. Обычно все формы должны быть:
* на сайте страховой компании (вам нужен раздел Group Benefits или Benefits for Organizations)
* у администратора по бенефитам (в больших компаниях есть особый человек, в поменьше - HR, в маленьких президент или менеджер)
* у вас в папке, выданной вместе с брошюрой по бенефитам будут основные формы - EHC claim form (Health Care - лекарства, парамедики и т.д.) и Dental Claim Form дантист. Список страндартных форм, к примеру, для SunLife .
Если вам прописали лекарство вы должны сохранить чек от него, заполнить соответствующую форму (EHC claim form в данном случае) и послать всю эту беду по указанному в форме или на сайте адресу, Не забудьте сделать предварительно ксерокопию всего отправленного.
Ваше желание вернуть себе деньги, потраченные на застрахованное мероприятие, и соответствующие действия они называют claim. Другими словами, claim - это присланная вами и заполненная форма по всем правилам, со всеми подписями и чеками. Просто факт траты денег в застрахованном случае claimом не считается.
Через неделю - другую страховая компания либо вышлет чек на соответствующую сумму, либо откажет и пришлет объяснение почему, либо положит все прямо на ваш счет, если вы сделали соответствующие указания по этому поводу.
Некоторые страховщики воротят нос и просят не присылать claims меньше, чем на 100 баксов. Я плевала на этот счет и слала все подряд.
Итак, в свете этой бумажной волокиты, Drug Card, это штука очень удобная, но не для тех работодателей, которые экономят на бенефитах. Если ваш работодатель хочет поменьше тратить на бенефиты, то карты этой вам не видать.
No comments:
Post a Comment